万能账户属于万能险里面的一个账户，简单来说就好像保险公司给客户的一个“理财”账户。它是一个独立的险种。多数情况下，需要先投保年金保险或者其他主险后，才能投保。
万能账户的保费来源多有两种，一种是额外追加的保费，一种是从年金险中返还的生存金自动转入的。保单持有人可以随时从万能账户中取款。但不能全部取出，且受到一定规则的约束（比如保单生效前5年，领取有手续费等）。
您可能对它很熟悉，也了解它就像一个有保底利率的大号“余额宝”。但是细分的话，万能账户大概可分为两类，即年金险万能账户（简称“A型”）和寿险型万能账户（简称“B型”).这两型有何区别和异同，听我慢慢道来：
年金险型万能账户（A型）
优点：
1、追加没有健康告知问询
2、无风险保费支出
缺点：
1、每年部分领取，有领取比例限制（如每年领取，不能超过已交保费的20%）
适合：
不希望追加时，有健康核保的人
年龄比较大的人
对领取比例限制可以接受的人
寿险型万能账户（B型）
优点：
1.部分领取没有比例限制
2.保单生效前十几年，身故/全残赔付有杠杆（如 40岁以下，赔付已交保费的160%）
缺点：
1.追加需要进行健康告知
2.有风险保费支出（少量）
适合：
孩子（18岁前，风险保费通常为0），
身体健康的年轻人
A、B型共同点：
1、追加保费都有手续费1%-3%不等
2、有持续奖励，多为1%
3、保单生效5年内，部分或全额退保，均有手续费。
4、绝大多数万能账户有追加额度限制。且条款明确规定，追加需经保险公司同意
5、多数万能账户，追加规则未明确在条款中。而在保险公司可以调整的保全规则中。具有不稳定性
6、都有保底利率：1.75%-3%不等。保底利率以上的利益，是不确定的。
如何选择适更优质的万能账户？
1.根据健康状况选择适合自己的A型或B型
2.追加手续费越低越好
3.前5年退保手续费比例越低越好
4.喜欢确定收益的朋友，保底利率越高越好
5.注意追加保费的限制（如可无限追加的）
6.注意追加时间（如无限制追加时间的产品）
7.注意持续奖励到账时间（如前5年统一返还1%，此后每年返上一年度追加）
题外话：
1、万能账户的追加规则为了会不会变？有没有可能拒绝追加？
答：可能会变（具体的追加规则大多是保司的保全规则，并未写在条款中，因此保司有权利变更相关规则）。
甚至极端情况下，保险公司会拒绝追加
2、增额终身寿和万能账户，选哪个更适合我？
答：增额终身寿锁定复利3.5%。目前绝大多数万能账户保底利率在3%或以下。如果做悲观预期，万能账户只能按保底利率结算，那长远来看，增额终身寿更有优势。
3、以前的万能账户是什么样的呢？（2017年之前）
答：
追加是没有手续费。
领取是没有比例限制的
退保也是没有手续费的
保底利率最高可以达到3.5%。
追加无上限的万能账户是无保费要求的
小结：
遥想当年，小编用年交保费500多的，附加了一款保底2.5%，无限追加的万能账户。而现在您想要这样的万能账户，可能需要先买30万-50万总保费的其他主险，才能拥有。
那个时候的万能账户真香。就是后悔买少了。现在的储蓄型保险配置，就像张爱玲女士说的“成名要趁早“。储蓄险出手更要趁早（含万能账户、增额寿、年金等）。
仅以浅见供各位朋友参考，不尽之处还请见谅，欢迎交流！
